Io e ValeriaMutuo e affitto in coppia: come dividere la rata e le spese di casa
Il mutuo o l'affitto è la spesa più grande della casa, e spesso la paga una persona sola, perché la rata parte dal suo conto. Come si divide, allora, senza dimenticarsene a metà anno? Ecco i metodi più usati e un esempio con i numeri.
Perché la rata è un caso a parte
Una spesa come la cena si paga una volta e si divide. La rata, invece, torna ogni mese per anni: se non la sistemate con una regola, ogni mese ricomincia la stessa discussione. Serve un meccanismo che funzioni da solo.
I tre metodi più comuni
1. Un conto comune per la casa
Ognuno versa la sua quota mensile su un conto comune e la rata parte da lì. Nessuno anticipa niente e non ci sono debiti da compensare. È il sistema più pulito se la banca permette di addebitare la rata sul conto comune.
2. Una persona paga, l'altra «rimborsa» ogni mese
La rata parte dal conto di una persona (per esempio perché il mutuo è a lei intestato) e l'altra le versa la sua quota ogni mese. Funziona, ma va ricordata: il pericolo è il bonifico dimenticato.
3. Una persona paga la casa, l'altra altre spese
Lui paga mutuo e condominio, lei paga spesa, internet e auto. Va bene, ma solo se i due carichi sono davvero equilibrati: va controllato con i numeri (e rivisto quando cambiano i prezzi).
Esempio: affitto pagato da uno, internet dall'altra
Luca e Sara dividono in proporzione 60/40. Luca paga l'affitto, 850 €. Sara paga internet, 29 €. Il mese quindi vale:
- Quota di Luca sull'affitto: 60% di 850 € = 510 €. Sara deve a Luca 340 € (il 40%).
- Quota di Sara su internet: 40% di 29 € = 11,60 €. Luca deve a Sara 17,40 € (il 60%).
- Compensando: 340,00 − 17,40 = 322,60 €. Sara versa a Luca 322,60 € e il mese è a posto.
Con una regola così, non c'è bisogno di rifare il ragionamento ogni mese: ogni spesa fissa genera la sua quota e il saldo tra voi si aggiorna da solo.
Se il mutuo è intestato a uno solo
La questione di chi è l'intestatario è legale e patrimoniale: dipende dal regime della vostra coppia, da come è stata acquistata la casa e dagli accordi tra voi. Per queste cose serve un professionista. Qui parliamo di un'altra cosa: come tenere i conti mensili, indipendentemente da chi ha firmato.
Cosa fare quando la rata cambia
Un mutuo a tasso variabile, un aggiornamento dell'affitto, un'estinzione parziale: la rata cambia. L'importante è modificare l'importo da un certo mese in poi, senza toccare quelli già passati. Se le rate precedenti erano già state pareggiate, restano quelle.
Le altre spese fisse di casa
Lo stesso ragionamento vale per condominio, bollette, internet, rata dell'auto, assicurazioni: sono spese fisse e ricorrenti. Segnatele una volta con l'importo e chi le paga, e ogni mese «nascono» da sole nel calcolo. Quelle che pagate dal conto comune non generano debiti; quelle pagate di tasca propria sì.
Come farlo con Noi e Valeria
Nelle spese fisse di coppia inserite affitto, mutuo, internet, rata: nome, importo, da quando, e chi le paga (conto comune, Luca o Sara). Ogni mese l'app genera la spesa e, con la proporzione, l'altro deve a chi ha pagato la propria quota: nell'esempio, 340 € e 17,40 €, compensati nel saldo netto. Se l'importo cambia da un mese in poi, le voci ancora aperte si ricalcolano; quelle già saldate restano come erano. Se pagate dal conto comune, la rata non genera debiti. E se tu hai un debito diretto verso l'altro mentre lui ha ancora da versare la sua quota mensile sul conto comune, l'app può proporre una compensazione: versi tu, al suo posto, quella quota sul conto comune e il tuo debito scende della stessa cifra. Non succede mai in automatico: serve la tua conferma.
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Questa guida ha uno scopo informativo: non è consulenza fiscale, finanziaria o legale. Per le decisioni che dipendono dalla tua situazione rivolgiti a un professionista.